2007年11月25日 星期日
2007年8月28日 星期二
[閱讀筆記]窮人的銀行家
微額貸款的精隨在第 13 章：貸款發放系統。兩個重要主題：
- 把分期還款的金額定的很低，讓借款人一定還得起，完全不覺得有壓力。
- 建立 5 人一組的借貸小組，5 人小組中有人沒按時還款的話，其它人的下次借貸會變的困難，這讓 5 人小組有互相砥礪的功用，在有突發狀況時也可以互相支援，不會因為一次突發事件就把好不容易開始賺錢的工作停止。
個人筆記：
在課堂上教授經濟學時，我曾因為經濟理論對各種問題提出了解答而感到興奮驕傲，經濟理論的美妙與嚴謹，令我沉醉不已。現在，我突然感覺空虛。當飢民倒在路旁或門口死去，這些高高在上的理論，發揮了什麼作用？
(第 1 章 喬布拉村：從教科書走向現實社會，P3)
我寧願不用「鳥瞰」，而用「蟲視」，近距離觀察事物可以看得更透徹。學習謙卑的小蟲，當路途出現障礙時，就從旁邊繞過，最後絕對可以抵達目標，做出點成績。
(第 1 章 喬布拉村：從教科書到現實人生，P5)
給錢只是給我們逃避未提的藉口。捐點小錢讓我們覺得自己有做事，和窮人分享我們的財富，以換取快樂的心情。其實我們是拿錢去砸問題，然後走人。
如果我們有心解決問題，就不能花錢了事，必須了解問題並找出真正的解決之道。如果捐款人把車門打開，問乞丐有什麼麻煩，叫什麼名字，今年幾歲，需不需要醫療救助，有過什麼訓練，這樣才有可能提供真正的幫助。給錢只是叫他快點消失，別來煩人而已。
(第 2 章 獲得世界銀行的注目，P28)
援助扭曲了經濟和政治生態，圖利了遊說者、擅於取悅援助機構的政客，以及承包商和腐敗的官僚，而不是尋求根本的解決之道。
(第 2 章 獲得世界銀行的注目，P29)
有些事情並非想像中複雜，只是我們過於自大，才會用複雜的答案去解決再簡單不過的問題。
(第 5 章 負笈美國，P58)
一般分析貧窮的原因，多半著重在為什麼有些國家會變窮，而不去問為什麼特定族群的人口處於貧窮線下。
1994 年，我在美國愛荷華州帝蒙市(Des Moines)接受世界糧食獎(World Food Prize)時，曾發表過以下評論：
炫美的經濟學理論並未談到貧窮與饑饉，只是暗示當經濟成長的效果普及全國時，這些問題便可迎刃而解。經濟學家用盡所有心力，巨細靡遺地討論發展與成長的過程，卻完全沒有碰觸到貧窮與饑饉形成的問題核心。
我認為如果全世界的人都認可除貧是重要且嚴肅的工作，那麼我們就可以創造一個我們感到自豪，而不是像現在這樣令人感到慚愧的世界。
(第 7 章 到吉大港大學任教，P78)
政府當局和社會科學家都沒有想過一個問題：到底誰是「窮人」。
(第 8 章 農作：三三三農作實驗計畫，P88)
如同劣幣驅逐良幣的格萊姆法則(Gresham's Law)，我們應該謹記，在發展中國家，把窮人和非窮人放在同一項計畫中，後者將會趕走前者，非窮人會驅逐窮人。所以一開始就要採取保護措施，否則這樣的循環會無止盡地繼續下去。結果就是非窮人會假窮人之名，取得所有好處。
(第 8 章 農作：三三三農作實驗計畫，P90)
全球銀行業的基本準則，就是「你愈有錢，可貸到愈多錢」反過來說，就是「如果你沒有錢，別想貸半毛錢。」
(第 9 章 銀行：挑戰銀行的抵債高牆，P100)
生命的進展是多麼難以預料，又是多麼偶然。在對的時間碰到對的人，一切就水到渠成。
(第 16 章 農業銀行設立葛拉敏試驗分行，P155)
微貸不一定能解決所有問題，但它提供的是經濟、個人、社會與政治變革的驅動力。
(第 19 章 突破舊思維，P186)
複製葛拉敏之前，一定要牢記，如果還款率沒有接近百分之百，不管看起來再怎麼好，就不是葛拉敏。葛拉敏所有的力量，就是來自於近乎完美的償債力，這樣的償債力顯現的不只是金錢而已，而是還款過程中清楚展現的原則與紀律。
要複製葛拉敏的先決條件，就是絕不要改變服務對象。我們建議所有參與複製計畫的執行者，要先從 25% 的社會底層人口做起，而且一定要以最貧窮的婦女為優先。
(第 24 章 各國群起效尤，P214)
即使法令鬆綁，慈善團體的腦袋還是改不了。有一個剛出獄的年輕人想開一家賣薯條的小吃攤，但是提供住屋的巴黎慈善機構完全不接受，要求擁有這間小吃店，再雇用這個年輕人，不願讓他變成老闆。
換句話說，慈善跟愛一樣，也可能變成監禁人的工具。
(第 24 章 各國群起效尤，P226)
挪威經驗最吸引我之處，就是微額貸款實施的目的不在於消除貧窮，而是做為一項社會整合的工具，留住那些原本離鄉背井的人。也就是說，信貸不只是賺錢的工具，也可能為社會改革的有力方法，賦予人們不同的生活意涵。
(第 24 章 各國群起效尤，P229)
我們不該只看社會上的有錢人如何享受，而是要看社會最底層人群所過的生活，才能判斷這個社會真正的生活品質。
(第 27 章 社會良知 vs 人性貪婪，P264)
人們自己付錢時，一定可以得到他們真正需要的。如果是別人付錢，人們一定會買自己喜歡的。(書中的敘述有問題，經過本人修正)
(第 29 章 微額貸款 vs 教育訓練，P271)
經濟學替我們創造一個世界，在這裡，我們要用大半生，包括孩提時代和部分青春，將自己培養成吸引老闆的人。一旦準備好，我們便投入就業市場待價而沽。
年輕人努力工作，使自己對老闆有用處的說法，讓我非常的厭惡。這使我想起以前的母親都會告誡女兒，要想辦法增加對男性的吸引力才會找到好丈夫。人生彌足珍貴，不該浪費在為雇主犧牲奉獻，似乎存在的意義只為雇主服務。
(第 31 章 貧窮原因 vs 致富理由，P277)
結合微額貸款方案與魚池管理，我們就能有效利用孟加拉兩種供應充裕卻未加開發的資源，那就是沒有土地的窮人和 150 萬個散落各地的閒置池塘。
(第 35 章 葛拉敏漁業基金會，P306)
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2007年8月21日 星期二
股市暴漲(暴跌)你不該只看手中的股票
FED 為了救次級房貸所引起的美國股災，17 日一口氣調降重貼現率 2 碼，激勵全球主要股市大漲，台灣加權指數一樣暴漲 5.26%，在這種莫名其妙的暴漲下，還是有 19 家下跌，其中的 5 家還是跌停，這些是才是值得關注的目標，每一家跌的原因可能都不一樣，但是表現出來的都一樣：相對弱勢。
以後跌的原因消失時，這些股票還可以參考參考，在跌的原因還未消失前，這些股票少碰為妙，如果你喜歡賭博或家裡缺壁紙，那就另當別論。
96-08-20 上市跌幅排行 (資料來源：yahoo)名次 股票代號/名稱 成交價 漲跌 漲跌幅 最高 最低 價差 成交張數 成交值(億) 1 2497 怡利電 65.10 ▼4.90 -7.00% 73.50 65.10 8.40 3,904 2.6895 2 3006 晶豪科 82.60 ▼6.20 -6.98% 92.50 82.60 9.90 9,797 8.3452 3 6235 華孚 21.45 ▼1.60 -6.94% 24.00 21.45 2.55 10,289 2.3364 4 9906 興達 1.50 ▼0.11 -6.83% 1.50 1.50 0.00 75 0.0011 5 1529 樂士 14.40 ▼1.05 -6.80% 16.00 14.40 1.60 13,885 2.0230 6 2528 皇普 3.53 ▽0.25 -6.61% 3.53 3.52 0.01 11 0.0004 7 2361 鴻友 12.85 ▽0.85 -6.20% 13.75 12.75 1.00 23,095 2.9992 8 1107 建台 0.95 ▽0.06 -5.94% 0.95 0.94 0.01 675 0.0064 9 3008 大立光 292.00 ▽18.00 -5.81% 325.00 289.00 36.00 2,636 7.9655 10 3094 聯傑 86.40 ▽5.00 -5.47% 97.00 85.10 11.90 3,497 3.0953 11 2227 裕日車 47.80 ▽2.70 -5.35% 52.90 47.00 5.90 4,584 2.1643 12 3367 英華達 51.00 ▽2.80 -5.20% 55.00 50.10 4.90 6,351 3.2371 13 6145 勁永 28.85 ▽1.25 -4.15% 31.00 28.50 2.50 7,665 2.2680 14 2413 環科 25.25 ▽0.90 -3.44% 27.30 24.35 2.95 3,471 0.8812 15 2437 旺詮 59.80 ▽2.10 -3.39% 64.90 57.60 7.30 952 0.5729 16 6165 捷泰 24.00 ▽0.50 -2.04% 25.20 24.00 1.20 54 0.0133 17 1525 江申 22.40 ▽0.35 -1.54% 22.75 22.30 0.45 32 0.0072 18 1538 正峰工 18.55 ▽0.15 -0.80% 19.20 18.00 1.20 2,025 0.3791 19 1715 亞化 14.90 ▽0.05 -0.33% 15.25 14.75 0.50 1,715 0.2578
2007年8月19日 星期日
新生活運動之消除肥肚肚大作戰
缺乏運動再加上每天坐在辦公桌，肚子已經爆衝到接近 34 腰，理想目標先訂在 30 腰，希望這次不會半途而廢，工具很簡單也很便宜，就是由一根空心鐵棍加上兩個輪子的滾輪，滾輪除了可以消除肥肚肚，還可以鍛鍊下臂以及胸部的肌肉，做法也很簡單，就是跪在地板，手握滾輪向前推到底，然後再把滾輪收回來，簡單吧！
主要工具：滾輪，應該不會超過 100 元。
選擇性工具：軟墊，用來墊在膝蓋，因為我的膝蓋表皮曾經嚴重受傷，在軟墊上膝蓋比較不會痛，不怕痛的沒有也可以。
第一天(2007-08-18) - 33.5 吋 - 次數：10 + 20 (表示分兩次)
第二天(2007-08-19) - 33.5 吋 - 次數：0 - 因為肚子還在痛 ::>_<::
第三天(2007-08-20) - 33.5 吋 - 次數：0 - 肚子持續痛 ::>_<::
第四天(2007-08-21) - 33.5 吋 - 次數：0 - 肚子持續痛 ::>_<::
20070822 - 10 + 5 - 肚子比較好一點
20070823 - 15
20070828 - 20
20070829 - 20 - 說也奇怪，休息一陣子之後，現在一次滾 20 次肚子也不會痛 ^_^
2007年8月6日 星期一
新生活運動之早睡早起
我是典型的夜貓子
每天不管有事沒事
總得撐到半夜兩點才睡
說真的
夜深人靜沒人打擾的時候
做什麼事感覺都很好
但是...
1.這樣很傷肝
2.每天不用化妝就可以偽裝成貓熊
3.9 點多出門熱的要命
4.因為早上太晚到
下班的時間也跟著晚
下班後哪裡也沒時間去
這種日子...只能用糟糕來形容
昨天 11 點就上床
估計大概到 12 點才睡著
畢竟晚睡的習慣還在
早上 5 點半就起床
6 點多出門的感覺還真好(有要事, 所以 6 點多出門)
清新的空氣、溫和的日照
原來這就是早起的感覺
真是爽
到辦公室還不到 9 點
辦公室沒有半個人
聽起音樂, 慢慢享受早餐, 開始漫遊網路
又是一個爽
下午 6 點時間一到
準時下班, 把其他人甩在辦公室
誰叫你們那麼晚上班(終於可以說這句話了)
出了辦公室
感覺跟早上差不多
踏著輕鬆的步伐
迎接溫和的日照(空氣沒那麼清新)
還是一個爽
感覺真好
繼續當被鳥吃的早起蟲
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